Verbouwen

Hoe financier je het verbouwen van je huis?

Je verbouwing betalen? Om je wegwijs te maken in de financieringsmogelijkheden die je hebt, hebben wij de opties voor je op een rij gezet:

Gebruik je spaargeld:

Het gebruiken van je spaargeld is vaak de goedkoopste optie omdat je geen rente hoeft te betalen. Het nadeel is dat je financiële buffer kleiner wordt. Stel dat je €20.000 hebt gespaard en je verbouwing kost €15.000. Dan heb je nog maar €5.000 over voor onverwachte uitgaven. Op de website van het NIBUD kun je berekenen hoeveel spaargeld je nodig hebt als buffer. 

Verbouwingshypotheek:

Een verbouwingshypotheek is een lening speciaal voor de kosten van een verbouwing. Vaak is dit een tweede hypotheek die je bovenop je bestaande hypotheek afsluit. Zo kun je de kosten spreiden over de hele looptijd van je hypotheek. 

Een andere optie is om je huidige hypotheek (onderhands) te verhogen. Als je je hypotheek al voor een hoger bedrag hebt ingeschreven dan je huidige uitstaande restschuld, kun je dit extra bedrag lenen zonder opnieuw naar de notaris te hoeven. De waarde van je huis moet wel opnieuw worden bepaald. Bovendien is de rest van het aanvraagproces ook verder hetzelfde, wat betekent dat ook weer het inkomen zal worden getoetst. 

Bij beide hypotheekopties wordt vaak een bouwdepot gebruikt. Het geld dat je leent, wordt op een speciale rekening gestort. De bank beheert dit geld en betaalt de rekeningen van de aannemer en andere kosten direct vanuit dit depot. Dit zorgt ervoor dat de betalingen goed worden geregeld en je overzicht houdt op de uitgaven.

Persoonlijke lening: 

Een persoonlijke lening heeft een vaste rente en looptijd, zodat je precies weet wat je maandelijks moet betalen. Dit is handig voor kleinere projecten, zoals een nieuwe badkamer. Als je bijvoorbeeld €8.000 nodig hebt, kun je dit bedrag in één keer lenen en in vaste maandelijkse termijnen terugbetalen. Dit geeft je duidelijkheid over de kosten. De rente die je betaalt, is aftrekbaar van de belasting. In verhouding zijn de maandlasten bij een persoonlijke lening hoger dan bij een verbouwingshypotheek, maar de bijkomende kosten zijn een stuk lager. 

Doorlopend krediet:

Met een doorlopend krediet kun je geld opnemen wanneer je het nodig hebt en aflossen wanneer je kunt. Dit is handig als je bijvoorbeeld €10.000 nodig hebt voor het opknappen van je keuken, maar de kosten kunnen ook hoger uitvallen. De rente die je betaalt, is helaas niet aftrekbaar van de belasting. Daarom adviseren wij niet om voor deze mogelijkheid te kiezen.

De beste financieringsoptie hangt af van jouw situatie. Rente, afsluitkosten en notariskosten spelen hierbij een rol. Het is verstandig om een vrijblijvend adviesgesprek te plannen om je persoonlijke situatie te bespreken.